近年来，国家采取了许多手段打击套路贷，但套路贷并未消亡，它们依然在非法经营，并不断抛出藏有鱼钩的诱饵，引诱人们上当受骗。
我国现行法律规定：套路贷，是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。对“套路贷”共同犯罪，确有证据证明3人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪团伙的，应当认定为犯罪集团戒色网 - 戒淫网-https://jiexy.com/19924.html
笔者几乎每天都要接到一两个所谓的贷款电话，电话刚一接通，业务小姐就会说：“先生，你有资金需求吗？我行有无抵押贷款，手续简便，放款快，没有手续费。”
我询问：“你是哪个银行？”
业务小姐会说：“我们是平安银行。”或者说：“我们是与银行合作的贷款公司。”等等。
因为我知道这是经营套路贷的骗子公司放的诱饵，便说：“我需要一个亿，你有吗？”
对方听了这话，有的会立即挂断电话。有的时候不管你说什么，她都会继续把她要说的话全部说完，不管你愿意听还是不愿意听。
我认识的一个小学老师，因缺少资金，与四家所谓的贷款公司签订了贷款合同。
1、向点融网借款134300.00元，该网收取审批费、账户管理费、履约保证金共计34300元。实际放款10万元，合同约定年利率14.99%，每月还款4128.94元。借款人偿还19笔后，还欠款10万余元。
2、向成都利信惠普企业管理有限公司借款77127.00元，扣除服务费、信用审查费之后，实际放发借款55000元。合同约定月利率1.2%，每月还款2560元，还完19笔后还欠5万余元。
3、向恒盛致远（北京）金融信息服务有限公司借款97846元，先扣除服务费用后实际放款69216元。合同约定月利率1.88%，每月还款3261元，还款17笔后，欠款总额仍然未减少。
4、向平安普惠公司借款90000元，先扣除2700元，实际放发借款87300元，约定年利息12.09%，实际每月收息3331.91元，还款17笔后，贷款总额仍未减少。
从以上借款合同来看，这位老师落入的是连环套路贷，这种套路贷会把借款人套得死死的，让借款人喘不过气来。这位老师介绍，她是看到贷款公司的广告或接到电话后被钓鱼上钩的。这些广告和电话告诉借款人“去正规银行贷款手续麻烦，难以贷到钱。我公司的贷款高额度，低利息，手续简便，放款快，只需一张身份证。”
心急如焚的借款人并不知道这是引诱人往火坑里跳的贷款套路，当借款人进入套路之后，放贷人就会以各种名义扣除了10－30%的服务费和手续费，实际就是预扣“砍头息”。由于贷款合同约定按虚构的贷款总额还息，实际偿付的利息加起来为月利率3%－5%，这种套路贷一旦签约，借款人就会被公开吸食人血。
当借款人还不起钱的时候，就会有新的网贷公司联系借款人，并告诉借款人：“我可以借给你钱，并解决你目前的窘境。”急于用钱还款的人已经走投无路，只能再一次被骗入套。接下来的贷款是同样的砍头息，同样的利率，结果债务不仅没有减少，反而在不断地增加。
由于借款人每天都要想办法去借钱还钱，导致钱越借越多，债越还越多，还款一旦逾期，催促还钱的电话便会立即打来。借款人不仅要还钱，还要接受违约的处罚。此时利息不断增加，为了缓解债务压力，借款人明知前方还有套路，只能咬牙往里钻。
当借款人还不上钱的时候，就会有催款公司不断地打电话催收，甚至会对借款人的电话进行24小时不间断轰炸。借款人屏蔽了一个电话，他们就换另一个电话接着打。催收的电话一会儿是上海、一会儿是广东、一会儿是福建，让借款人无法屏蔽。此时借款人的手机还会不停地收到侮辱恐吓短信，让借款人寝食难安。更可怕的是，借款人办理贷款时下载网贷公司的APP，会自动读取借款人的通讯录和最近通话记录，催收公司就会把这些通讯信息作为催收武器，挨个向通讯录上的人打轰炸电话和发骚扰短信，致使借款人的声誉遭受严重损失。如果借款人贷款时留下了其他联系人的电话，这些联系人也会被24小时骚扰，甚至会受到不断地恐吓。如果借款人的单位领导的电话也被APP盗取了，他们就会向单位领导打电话催收贷款，致使借款人的社会关系遭到侵扰。
贷款公司的这种无人性的催收手段，可能会酿成许多人间悲剧。前面所说的这位小学老师几次要自杀，经人介绍找到笔者帮忙。笔者帮她算清账目之后，给贷款公司发了建议函，要求解除贷款合同，按法定的利息标准结算。然而，笔者便连续遭到电话轰炸，幸亏笔者采取了打头号段的电话屏蔽手段，才有效地控制了骚扰电话。
有一天，一个朋友来找笔者咨询，他亲属家正读大学的女孩，因借套路贷不能偿还，跳进人工湖自杀了。笔者经了解后发现，许多女大学生借了套路贷无法偿还，有的被迫辍学，有的被逼用身体还钱。如果借款人不能就范，那些贷款公司就会在办理贷款时索取的女大学生的裸照进行威胁。由于套路贷在大学校园里泛滥，致使有些女大学生因此而堕落，有的大学生被逼无奈时，就会舍去生命，以死抗议套路贷。
笔者曾经辩护的一个年轻的刑事被告，他就是因为欠了巨额校园贷而不能偿还后，走上了偷盗和抢劫的犯罪道路。有一年，江苏的一个女士深陷套路贷无法还债，又不能解脱压力时，便买了农药先毒死了3岁的孩子，自己又服毒自杀。对一些人而言，死可能是解脱套路贷的有效方法。其实，对死者的家人而言，不仅要承受亲人逝世的痛苦，还要承受死者留下的债务压力。可以说，从借款人和套路贷亲近的那一刻开始，他的整个家庭就陷入了灾难的深渊。套路贷中借款人的最终结局，是极其悲惨的。
由于国家不断加大整治套路贷的措施，很多套路贷改头换面之后，依然在运营，并衍生出许多品种，如混迹在大学校园里的“校园贷”；针对女大学生的“美容贷”；“消费贷”；针对就业大学生的“培训贷”；还有 “租赁贷”、“刷单贷”等名目繁多的套路贷品种。
其实，被套路贷套住的人们，只有一少部分人是真正缺钱经营的，大部分都是因追求某种欲望、贪图蝇头小利、追求骄奢生活吞吃诱饵而欲罢不能，被内藏的鱼钩牢牢套住的。应该说，高消费生活对所有人都有诱惑力，但超越现有经济实力而超前消费的时候，很多人便会想到贷款。当贷款没有相应经济基础承担的时候，贪吃套路贷的人只能付出惨重的信誉代价甚至生命的代价。
目前社会上超前消费成风，很多人的欲望恶性膨胀，很多人们的消费观已经扭曲，现实生活中使相当一部分人从“月光族”变成“月欠族”。此时，在套路贷陷阱里挣扎而又痛苦的人因无法解脱债务的压力，从悲伤到绝望，人生就可能会走到尽头。
其实判断“套路贷”并不难，“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。它虽然和高利贷类似，但与高利贷并不完全相同。高利贷是借贷双方意思自治的合同，借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的。2020年8月19日以前，年息在24%以内受法律保护，超过部分的利息约定无效，不受法律保护。2020年8月19日以后，按贷款市场利率四倍计算，法律保护的年息为15.4%，而套路贷则远远超过了法律的这一标准。从前面的那位小学老师贷款来看，有“砍头息”，利率远远超过法定标准；有连环贷款、恶意催贷等不法手段等等，完全就是一组连环套路的“套路贷”。
希望看到此文的朋友们一定要记住，别人已经过往的套路贷悲剧已经无力改变，但下一个悲剧请你千万不要涉足。
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